Chapitre 7 vs Chapitre 13
Bien que les noms du chapitre 7 et du chapitre 13 semblent avoir été extraits d'un livre, ils deviennent extrêmement importants pour une personne qui traverse une très mauvaise phase financière. Lorsqu'une personne a des dettes et ne peut pas rembourser ses prêts, elle peut déposer son bilan en vertu de l'un ou l'autre des deux chapitres. La faillite est un processus juridique qui a été développé pour aider les personnes et les entreprises à se débarrasser de leurs dettes ou à les rembourser sous la protection du tribunal des faillites. Les faillites sont généralement de deux types, la liquidation et la réorganisation. Alors que les clauses du chapitre 7 sont invoquées lors du dépôt de bilan en liquidation, le chapitre 13 est utilisé en cas de réorganisation.
Chapitre 7
Les faillites déposées en vertu du chapitre 7 sont également appelées faillites directes. Ce chapitre est celui que préfèrent la plupart des personnes qui déposent leur bilan. Cela implique la liquidation de tous les actifs de la personne et le remboursement des dettes. Le tribunal décide combien d'argent va à quel créancier. Certains actifs d'une personne déclarant faillite sont exemptés de liquidation. Ceux-ci incluent sa voiture et sa maison en dehors de quelques autres atouts. La liquidation a lieu selon les lois de l'État dans lequel la personne réside. Il n'a pas été facile de déposer son bilan en vertu du chapitre 7 depuis que certains changements ont été incorporés en 2005. Maintenant, si 25% ou plus de la dette peut être remboursée par liquidation d'actifs, la personne n'est pas admissible à déposer en vertu du chapitre 7.
Les frais de dépôt pour le chapitre 7 sont de 209 $ et l'ensemble du processus dure 3 mois et demi. Pendant cette période, aucun frais ne doit être payé au tribunal.
Lors du dépôt de bilan, une personne doit fournir tous les faits et informations tels que
- Liste des créanciers avec leurs créances
- Source et montant du revenu mensuel du débiteur
- Liste de tous les actifs, y compris les détails de la propriété
- Liste de toutes les dépenses mensuelles
Chapitre 13
Comme décrit précédemment, la faillite déposée en vertu du chapitre 13 est connue sous le nom de réorganisation. Ici, vous devez informer le tribunal de votre plan quant à la façon dont vous proposez de payer à vos créanciers. Ici, certaines dettes sont payées intégralement; certains sont payés en partie tandis que certains sont entièrement éliminés, ce qui vous soulage. Un autre soulagement qu'une personne obtient est une longue période de temps pour rembourser les dettes. Le chapitre 13 ne demande pas la liquidation des actifs. Le tribunal décide de votre plan de paiement après avoir entendu votre appel.
Tout individu peut déposer son bilan en vertu du chapitre 13 à condition que ses dettes non garanties soient inférieures à 360 475 $ et les prêts garantis inférieurs à 1081400 $. Les renseignements à fournir aux tribunaux sont les mêmes que ceux du chapitre 7. Des frais de justice de 194 $ sont applicables lors du dépôt de bilan en vertu du chapitre 13.
Il est facile de voir que les chapitres 7 et 13 visent à aider une personne confrontée à une crise financière. Les deux facilitent la tâche du débiteur car ils lui permettent de mieux respirer en allégeant son fardeau. Cependant, les similitudes s'arrêtent ici, car il existe des différences marquées entre les méthodologies.
Alors qu'une liquidation des biens du débiteur a lieu en vertu du chapitre 7 pour faciliter le remboursement des dettes, il n'y a qu'une réorganisation en vertu du chapitre 13 et les biens du débiteur sont sauvegardés.
Les faillites déposées en vertu du chapitre 7 sont terminées dans les 3 mois et demi, tandis que le débiteur dispose d'une période plus longue de plusieurs années pour rembourser ses dettes en vertu du chapitre 13.
La faillite est un problème très grave et il faut peser toutes ses options avant de la déposer devant les tribunaux.
En conclusion, on peut dire qu'avec les récents changements dans les lois, il est devenu difficile de déposer son bilan en vertu du chapitre 7, et il vaut mieux pour une réorganisation de vos dettes d'éviter les tracas lors du dépôt de bilan.
