Remboursements de prêt bimensuels ou mensuels
Les remboursements de prêt bimensuels et mensuels sont les mêmes par tous les moyens, à l'exception de la fréquence du calendrier de remboursement qui entraîne une réduction du paiement des intérêts et donc une réduction de la durée du prêt. Lorsque vous empruntez de l'argent à une banque ou à toute autre institution financière, la forme de remboursement la plus courante consiste en des versements mensuels égaux. Les banques appliquent différents types de taux d'intérêt en fonction de l'objet de votre prêt, du montant que vous empruntez, de la durée du prêt et du risque encouru. Disons par exemple que si vous empruntez un prêt immobilier à une banque, le montant que vous emprunterez sera naturellement de quelques centaines de milliers de dollars pour une période de 15 ans ou plus. Ensuite, les banques appliquent un taux d'intérêt réductible sur vos emprunts. Dans le cas d'un taux d'intérêt réductible, l'intérêt est calculé sur le solde que vous devez à la banque au moment du remboursement. Donc, si vous raccourcissez le calendrier de remboursement, les intérêts que vous devez payer diminuent et donc, au même taux de remboursement, vous pouvez régler le prêt plus rapidement que prévu ou d'une autre manière vous pouvez réduire le montant de l'acompte. Apprenons cela en détail ci-dessous.
Remboursement mensuel du prêt
A titre explicatif, nous dirons que vous avez contracté un prêt immobilier de 400K Dollars à un taux d'intérêt réductible de 5% par an pour une période de 30 ans auprès d'une banque. Désormais, dans le cadre du programme de remboursement mensuel du prêt, vous devez rembourser la banque par versements mensuels égaux. Les banques disposent de graphiques ou d'outils en ligne pour calculer les mensualités. Pour le prêt immobilier que nous avons pris dans cet exemple, les remboursements mensuels fixes seront d'environ 2148 $
Avec les intérêts réductibles, l'intérêt pour ce mois est ajouté au solde impayé, puis le remboursement mensuel fixe est déduit. Le solde sera prélevé pour le prochain calcul des intérêts. Au fur et à mesure que le solde diminue, les intérêts ajoutés diminuent également et la dette est compensée à un rythme plus rapide.
Taux d'intérêt = 5% ou 0,05 pa, donc le taux d'intérêt mensuel sera de 0,05 / 12
À la fin du premier mois, Solde impayé = (principal) 400000 + (intérêts) 400000 (0,05 / 12) = 401667
Montant dû à la banque après le premier mois = 401667 - 2148 = 399519
À la fin du deuxième mois, Solde impayé = 399.519 + 399.519 (0.05 / 12) = 401.184
Montant dû à la banque après le deuxième mois = 401, 184 - 2.148 = 399037
À la fin du troisième mois, Solde impayé = 399.037+ 399.037 (0.05 / 12) = 400.700
Montant dû à la banque après le troisième mois = 400 700 - 2 148 = 398 552
Donc, si vous voyez ici l'intérêt que vous devez payer diminue continuellement. De votre mensualité fixe, ce que vous payez est l'intérêt pour la période et le règlement partiel du capital. Au fur et à mesure que l'intérêt diminue, votre dette est compensée plus rapidement.
Remboursement bimensuel du prêt
Le temps nécessaire pour rembourser un prêt sera encore réduit si les remboursements peuvent être effectués à une fréquence très régulière, par exemple tous les quinze jours ou toutes les semaines. Le remboursement bimensuel consiste à payer l'équivalent de la moitié de votre remboursement mensuel tous les quinze jours (toutes les 2 semaines).
En remboursant à cette fréquence, vous économiserez considérablement les intérêts. Nous expliquerons cela en prenant le même exemple ci-dessus.
Le remboursement bimensuel dudit prêt sera d'environ 1074 $
Taux d'intérêt = 5% ou 0,05 pa, le taux d'intérêt à la quinzaine sera de 0,05 / 26 (52 semaines dans un an, donc 26 quinzaines)
À la fin de la première quinzaine, Solde impayé = 400.000 + 400.000 (0.05 / 26) = 400.769
Montant dû à la banque après quinze jours = 400 769 - 1 074 = 399 695
A la fin du premier mois (2ème quinzaine), Solde en cours = 399.695 + 399.695 (0.05 / 26) = 400.463
Montant dû à la banque après le premier mois = 400.464 - 1.074 = 399.390
À la fin du troisième mois, le capital que vous devez à la banque sera réduit à 398162 $.
Dans les remboursements mensuels, la dette après trois mois est de 399 552 $. Bien qu'au départ, vous ne voyez pas beaucoup de différence entre les remboursements bimensuels et mensuels au fil du temps, vous constaterez que les intérêts à payer diminueront rapidement et votre mensualité sera utilisée pour compenser une partie accrue du capital. Ainsi, votre dette diminuera plus rapidement qu'en remboursement mensuel. Cela réduira en fait considérablement la durée de votre prêt. Dans l'exemple que nous avons pris, la durée de votre prêt sera réduite de 4 ans et neuf mois.
Différence entre le remboursement de prêt bimensuel et mensuel
Les remboursements de prêts sont généralement calculés sur une base mensuelle. Cependant, vous avez la possibilité de rembourser chaque semaine, tous les quinze jours ou tous les mois. Payer tous les quinze jours, c'est simplement payer l'équivalent de la moitié de votre remboursement mensuel toutes les deux semaines.
En remboursant tous les quinze jours, vous pouvez obtenir l'équivalent d'un remboursement mensuel supplémentaire par an.
Pour l'expliquer davantage, dans le cadre des remboursements mensuels, après un an, vous auriez payé 2 148 $ x 12 = 25 776 $. En remboursements bimensuels, vous paierez 1 074 $ x 26 = 27 924 $.
Cela équivaut à un versement mensuel supplémentaire. Ce montant servira à compenser votre capital. En réduisant le montant principal sur lequel les intérêts futurs seront calculés, vous économisez sur le paiement des intérêts. Comme l'intérêt est réduit maintenant, une plus grande partie de votre remboursement mensuel sera compensée par le capital. L'effet est que vous pouvez régler votre prêt plus tôt que prévu.
Dans l'exemple pris ici, dans le cas des remboursements mensuels de prêt, la durée du prêt est de 30 ans, tandis que si vous optez pour des remboursements bimensuels, la durée du prêt sera réduite à 25 ans et 3 mois.
2. Lors d'un remboursement bimensuel, l'intérêt payé sera inférieur à ce qui est payé en remboursement mensuel.
3. Le temps nécessaire pour rembourser un prêt dans le cadre de remboursements bimensuels sera inférieur à la durée normale du prêt en remboursements mensuels.
