REER vs REER
Au Canada, comme dans d'autres pays, il existe de nombreux régimes d'épargne destinés à la retraite. Le régime d'épargne-retraite (RER) et le régime enregistré d'épargne-retraite (REER) sont deux des comptes d'épargne populaires qui sont très appréciés des citoyens pour épargner pour leur avenir, car ils présentent des avantages fiscaux évidents. La cotisation annuelle à un RER est libre d'impôt, ce qui signifie que l'impôt sur le revenu annuel peut être réduit en ouvrant un RER. L'argent augmente et rapporte des intérêts et l'impôt est reporté jusqu'à la distribution, ce qui le rend similaire à l'IRA aux États-Unis. Le REER est similaire au RER et est un régime d'épargne avec des avantages fiscaux spéciaux.
RSP
La pension annuelle maximale à laquelle un Canadien peut s'attendre du gouvernement est de seulement 11 000 $, ce qui signifie qu'une personne ne peut pas miser sur sa pension et doit épargner pour son avenir par elle-même. Cet objectif est magnifiquement servi par un RER qu'un individu peut ouvrir et ses contributions sont libres d'impôt. Véhicule d'épargne-retraite, le RER est disponible auprès des banques, des sociétés de fiducie et d'autres institutions financières. Le RER aide également les gens à réduire leur impôt sur le revenu annuel, ce qui le rend plus attrayant. Le retrait d'argent du RER avant la retraite entraîne des pénalités fiscales strictes, mais vous pouvez utiliser cet argent si vous le souhaitez.
REER
Le REER est très similaire au RER et est un instrument d'épargne pour la retraite. Étant libres d'impôt, toutes les cotisations soumises au plafond maximal auquel un particulier a droit sont exonérées d'impôt sur le revenu, ce qui fait que les gens cotisent de plus en plus à leur REER. Le compte croît à un taux avant impôt sans impôt sur le revenu à payer. Il est différé jusqu'à la retraite. Dans cet aspect, cela ressemble beaucoup à un IRA aux États-Unis. Bien que l'on doive payer l'impôt sur le revenu de la distribution qu'il reçoit après la retraite, il y a une réduction du taux car il est dans la tranche senior alors qui est une économie en soi. Lancé en 1957, l'objectif principal du REER est d'encourager un individu à épargner pour son propre avenir. Il existe différents types de REER, tels que les REER individuels, conjoints et collectifs. La limite de cotisation maximale à un REER en 2010 est de 22 000 $. Les retraits sont soumis à l'impôt sur le revenu, mais dans certains cas comme l'achat d'une maison ou pour l'éducation, aucun impôt sur le revenu n'est prélevé. Le REER doit être encaissé avant l'âge de 71 ans.
Différence entre RER et REER
Même si le REER et le REER sont des véhicules d'épargne-retraite, il existe des différences entre les deux. L'un est évidemment l'aspect de l'enregistrement. Pendant que le REER est enregistré, le RER peut être enregistré ou non. Un RER qui n'est pas enregistré n'a pas droit aux prestations gouvernementales comme un RER enregistré. Étant enregistré, le REER est plus sûr qu'un RER.
Le REER est lié à tous vos régimes de retraite, y compris les régimes de retraite, d'assurance et autres. Ce n'est pas le cas du RER qui ne couvre que les régimes de retraite.
Un RER qui n'est pas enregistré n'a pas droit aux prestations gouvernementales.
Le REER peut être lié à vos autres régimes de retraite alors que ce n'est pas possible avec le RER.
