LC vs Garantie bancaire
La lettre de crédit et la garantie bancaire sont deux instruments financiers qui sont très utiles aux acheteurs et aux fournisseurs, en particulier lorsqu'ils ne sont pas très bien connus l'un de l'autre ou lorsqu'ils commencent tout juste une entreprise. Ces deux instruments financiers sont émis par les banques aux acheteurs et aux vendeurs et présentent de nombreuses caractéristiques communes. Cependant, il existe de nombreuses différences qui seront mises en évidence dans cet article.
Qu'est-ce que la garantie bancaire?
La garantie bancaire est comme une couverture financière au fournisseur pour le recouvrement des pertes ou dommages. Il est émis par la banque à la demande de l'acheteur et remis au fournisseur. En cas de défaut de paiement de l'acheteur ou en cas de litige entre les deux parties, l'acheteur peut charger la banque de faire appel à la garantie bancaire et de récupérer le paiement mentionné dans l'instrument. Une garantie bancaire est une assurance d'une somme d'argent au bénéficiaire en cas de défaut de l'acheteur. Il assure le fournisseur contre les pertes si l'acheteur ne remplit pas sa part d'obligation.
Lorsque l'acheteur ne paie pas le vendeur pour les marchandises qu'il a fournies, le vendeur peut demander à la banque le montant mentionné dans le BG et la banque est tenue de payer au bénéficiaire le montant susmentionné. De même, si le vendeur ne fournit pas les marchandises ou ne respecte pas les termes du contrat, l'acheteur peut demander à la banque d'annuler la garantie bancaire. Une garantie bancaire est utilisée dans les situations où les deux parties sont relativement inconnues et concluent un contrat. Les banques émettent une garantie bancaire lorsque l'acheteur produit des certificats FD, LIC ou dépose des espèces pour elle.
Qu'est-ce qu'une lettre de crédit (LC)?
Une lettre de crédit (LC) est plus couramment utilisée dans le commerce international où le fournisseur est dans un pays et l'acheteur dans un autre. Les fournisseurs sont connus pour demander aux acheteurs d'organiser une lettre de crédit pour se sentir à l'aise avant de procéder aux fournitures. Il s'agit d'un instrument financier qui garantit au fournisseur qu'il recevra le paiement des marchandises à temps et pour un montant correct. Si l'acheteur ne paie pas intégralement ou fait des retards, la banque s'engage à payer la différence ou la totalité du montant au fournisseur. La LC est une garantie dans le commerce international où les non-paiements et les retards de paiement sont courants de nos jours. Même un acheteur peut demander à la banque émettrice de ne pas payer le fournisseur tant qu'il n'est pas sûr que les marchandises ont été expédiées.
Quelle est la différence entre LC et Bank Guarantee?
La principale différence entre une LC et une BG est que la banque émettrice n'attend pas un défaut de l'acheteur contrairement à BG où une demande formelle est faite par le fournisseur à cet effet. En ce sens, un BG est plus risqué pour le fournisseur car il doit attendre que la banque efface ses cotisations. La banque est tenue de payer dans le cas d'un BG en cas de défaut de l'acheteur alors qu'une LC est une responsabilité directe de la banque émettrice. BG est donc appelé une deuxième ligne de défense tandis que LC garantit les paiements en temps opportun pour le fournisseur. LC est davantage une obligation de la part de la banque émettrice qui doit transférer les fonds une fois que les critères mentionnés dans le contrat sont remplis. LC sert donc davantage à garantir des paiements en temps opportun et corrects.
