Différence Entre La Sélection Défavorable Et Le Risque Moral

2024 Auteur: Mildred Bawerman | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-16 08:38

Sélection défavorable vs risque moral

L'aléa moral et l'antisélection sont deux concepts largement utilisés dans le domaine de l'assurance. Ces deux concepts expliquent une situation dans laquelle la compagnie d'assurance est désavantagée car elle ne dispose pas des informations complètes sur la perte réelle ou parce qu'elle assume une plus grande responsabilité du risque assuré contre. Ces deux concepts sont assez distincts l'un de l'autre même s'ils sont largement mal interprétés. L'article suivant vise à fournir un aperçu clair de ce qu'est chaque concept, ainsi que l'explication de la façon dont ils sont différents les uns des autres.

Qu'est-ce que la sélection indésirable?

La sélection défavorable est la situation dans laquelle une «asymétrie d'information» se produit lorsqu'une partie à un accord dispose d'informations plus à jour et plus précises que l'autre partie. Cela peut amener la partie avec plus d'informations à bénéficier aux dépens de la partie avec moins d'informations. Ceci est le plus répandu dans les transactions d'assurance. Par exemple, il y a deux groupes de personnes dans la population: ceux qui fument et ceux qui s'abstiennent de fumer. Il est un fait connu que les non-fumeurs ont une vie plus longue en meilleure santé qu'un fumeur, cependant, la compagnie d'assurance qui vend une assurance-vie peut ne pas savoir qui dans la population fume et qui ne fume pas. Cela signifierait que la compagnie d'assurance facturera la même prime aux deux parties; cependant, l'assurance achetée aura plus de valeur pour le fumeur que pour le non-fumeur car il a plus à gagner.

Qu'est-ce que le risque moral?

L'aléa moral est une situation où une partie profite à l'autre partie soit en ne fournissant pas des informations complètes sur le contrat que les parties concluent, soit dans le scénario d'assurance, ce serait lorsque l'assuré prend plus de risques qu'il ne le fait habituellement parce qu'il sachez que la compagnie d'assurance paiera en cas de sinistre. Les raisons de l'aléa moral comprennent l'asymétrie de l'information et la connaissance qu'une partie autre que soi-même sera responsable des pertes subies. Par exemple, une personne qui a souscrit une assurance-vie peut être disposée à participer à des sports à haut risque en sachant que l'assurance couvrira toute perte dans le cas où quelque chose arriverait à l'assuré.

Sélection défavorable vs risque moral

La sélection défavorable et l'aléa moral font toujours en sorte qu'une partie bénéficie par rapport à l'autre, principalement parce qu'elle a plus d'informations ou qu'elle porte des niveaux de responsabilité inférieurs, ce qui permet d'agir de manière imprudente. La différence entre les deux est que l'antisélection se produit lorsque la partie fournissant le service (comme une compagnie d'assurance) n'est pas consciente de la durée totale du risque car toutes les informations ne sont pas partagées lors de la conclusion du contrat, et l'aléa moral se produit lorsque le risque l'assuré sait que la compagnie d'assurance supporte l'intégralité du risque de perte et le remboursera à l'assuré s'il subit un sinistre.

Résumé:

Différence entre la sélection défavorable et le risque moral

• La sélection défavorable et l'aléa moral font toujours en sorte qu'une partie bénéficie par rapport à l'autre, principalement parce qu'elle a plus d'informations ou qu'elle porte des niveaux de responsabilité inférieurs, ce qui permet d'agir de manière imprudente.

• La sélection défavorable est la situation dans laquelle une «asymétrie d'information» se produit lorsqu'une partie à une transaction dispose d'informations plus à jour et plus exactes que l'autre partie.

• Le risque moral survient lorsque l'assuré sait que la compagnie d'assurance supporte l'intégralité du risque de perte et le remboursera à l'assuré s'il subit un sinistre.