Hypothèque ou acte de fiducie
Les actes et les hypothèques utilisent des documents qui sont très similaires les uns aux autres en ce qu'ils remplissent la même fonction qui consiste à garantir le remboursement des prêts. Les remboursements de prêts sont garantis par le placement de privilèges sur les propriétés, le prêteur ayant le droit de vendre la propriété et de recouvrer les pertes si l'emprunteur fait défaut sur le prêt. Malgré ces similitudes, il existe un certain nombre de différences entre les deux types de documents. L'article offre une explication complète sur chaque terme et montre les similitudes et les différences entre l'hypothèque et l'acte de fiducie.
Hypothèque
Une hypothèque est un contrat entre le prêteur et l'emprunteur qui permet à un particulier d'emprunter de l'argent à un prêteur pour l'achat d'un logement. Lorsqu'une hypothèque est accordée, une note d'hypothèque sera émise en tant que privilège sur l'unité de logement qui est achetée. Cette note promet que l'emprunteur remboursera le prêt à la banque selon les conditions convenues. Cela garantit que l'emprunteur ne pourra pas vendre la maison tant que le prêt contracté n'aura pas été intégralement remboursé. Les notes hypothécaires permettent à l'emprunteur ou au prêteur de détenir le titre de propriété de la maison (cela peut dépendre des lois d'une région à l'autre). En cas de défaut de paiement de l'emprunteur sur le remboursement de son prêt, le prêteur peut saisir le bien et le vendre pour récupérer les pertes subies. Ce processus est également appelé une forclusion.
Acte de confiance
Un acte de fiducie est conclu entre 3 parties; l'emprunteur, le prêteur et un tiers connu sous le nom de fiduciaire. Le fiduciaire est une tierce personne ou partie neutre et peut être une banque, un avocat ou une autre entité indépendante. Lorsqu'un acte de fiducie est utilisé, le prêteur et l'emprunteur transfèrent le titre de propriété au fiduciaire jusqu'à ce que le montant du prêt ait été réglé. Dans le cas où l'emprunteur fait défaut sur son prêt, le syndic vendra la propriété et remettra le produit de la vente au prêteur qui utilisera ensuite ces fonds pour recouvrer ses pertes. Une fois que l'emprunteur aura remboursé son prêt, l'emprunteur demandera au syndic de remettre le titre de la maison à l'emprunteur qui peut désormais posséder et utiliser la maison pour le reste de sa vie utile.
Quelle est la différence entre une hypothèque et un acte de fiducie?
Les actes et hypothèques remplissent une fonction similaire en garantissant le remboursement des prêts en plaçant des privilèges sur les biens immobiliers. Les deux documents garantissent que l'emprunteur respecte ses promesses de rembourser le prêt et permettent tous deux au prêteur ou au syndic de vendre la propriété pour récupérer les pertes en cas de défaut de l'emprunteur. Il existe cependant un certain nombre de différences entre les deux. Une hypothèque n'implique que 2 parties; l'emprunteur et le prêteur alors que les actes de fiducie impliquent 3 parties; l'emprunteur, le prêteur et le fiduciaire. L'autre différence majeure entre les deux peut être observée dans le processus de saisie. Dans une hypothèque, la saisie et la vente de biens se font par ordonnance du tribunal. Dans un acte de fiducie, le fiduciaire a le droit et le pouvoir de procéder à la vente, et peut le faire dès que le prêteur montre au syndic la preuve du défaut de l'emprunteur.
Résumé:
Hypothèque ou acte de fiducie
• Les actes et les hypothèques utilisent des documents très similaires les uns aux autres en ce sens qu'ils remplissent la même fonction qui consiste à garantir le remboursement des prêts.
• Lorsqu'une hypothèque est accordée, une note d'hypothèque sera émise à titre de privilège sur l'unité de logement qui est achetée.
• Lorsqu'un acte de fiducie est utilisé, le prêteur et l'emprunteur transfèrent le titre de propriété au fiduciaire jusqu'à ce que le montant du prêt soit réglé.
• Une hypothèque n'implique que 2 parties; l'emprunteur et le prêteur alors que les actes de fiducie impliquent 3 parties; l'emprunteur, le prêteur et le fiduciaire.
• Dans le processus de forclusion, dans le cas d'une hypothèque, la saisie et la vente d'un bien se fait par une ordonnance du tribunal alors que, dans un acte de fiducie, le fiduciaire a le droit et le pouvoir de procéder à la le prêteur montre au syndic la preuve du défaut de l'emprunteur.
