Dette avec recours vs dette sans recours
Lorsqu'une banque ou une institution financière accorde des prêts, elle exige qu'un actif soit donné en garantie du prêt, qui est généralement l'actif ou la propriété que les fonds du prêt ont été utilisés pour acheter. La garantie qui est donnée en gage à la banque est utilisée par la banque pour récupérer les pertes éventuelles dans le cas où l'emprunteur fait défaut sur ses paiements de prêt et est incapable de faire face à ses obligations. De cette manière, la garantie agit comme une police d'assurance pour les prêteurs. Une banque peut accorder différents types de prêts à des fins différentes. Ces prêts peuvent être divisés en deux types; recours et non-recours. L'article offre une explication claire des deux différents types de dettes et explique les similitudes et les différences entre les dettes avec et sans recours.
Qu'est-ce qu'une dette avec recours?
Une dette avec recours est un prêt pour lequel un actif ou une propriété est donné en garantie. En cas de défaut de paiement de l'emprunteur sur son prêt, le prêteur a le pouvoir de saisir la garantie et de recouvrer sa dette sur le produit de la vente de l'actif. Cependant, si le produit de l'actif est insuffisant pour récupérer le montant du prêt, le prêteur peut alors saisir les autres actifs de l'emprunteur tels que les soldes des comptes bancaires, les salaires, les maisons, les véhicules, etc. Une dette avec recours est avantageuse pour le prêteur car elle le permet le pouvoir de recouvrer la totalité du montant dû en s'attaquant aux autres actifs détenus par l'emprunteur.
Qu'est-ce qu'une dette sans recours?
Une dette sans recours est l'exact opposé d'une dette avec recours. Si l'emprunteur ne parvient pas à payer son prêt, le prêteur peut utiliser l'actif mis en gage comme garantie pour recouvrer les dettes impayées, mais le prêteur n'a pas le pouvoir de s'attaquer aux autres actifs détenus par l'emprunteur. Si l'actif mis en gage ne couvre pas le montant total du prêt, le prêteur n'a d'autre choix que de supporter la perte. Un prêt sans recours est préféré par un emprunteur car il offre un sentiment de sécurité que le prêteur ne peut pas saisir aucun autre bien que l'emprunteur possède et ses obligations de dette se terminent avec l'actif qui a été donné en garantie. En revanche, les dettes sans recours ne sont pas favorables pour un prêteur qui peut avoir à absorber une partie de la perte.
Quelle est la différence entre la dette avec recours et la dette sans recours?
La différence entre les types de dettes réside dans les actifs qu'un prêteur peut poursuivre pour recouvrer les pertes dans le cas où un emprunteur ne respecte pas ses obligations de prêt. Dans les dettes avec et sans recours, le prêteur peut recouvrer les pertes en vendant l'actif qui a été donné en garantie. Cependant, dans l'hypothèse où l'actif mis en gage ne couvre pas l'intégralité du montant du prêt, les options pour le prêteur dans le cadre d'une dette avec recours sont plus favorables que pour une dette sans recours. Dans le cas d'une dette avec recours, le prêteur peut poursuivre tout autre actif que possède l'emprunteur jusqu'à ce que le montant total soit recouvré. Dans une dette sans recours, le prêteur ne peut récupérer que le montant de l'actif donné en garantie et doit subir la perte découlant de la différence. Les emprunteurs préfèrent contracter des prêts sans recours. cependant,les taux d'intérêt sur ces prêts sont plus élevés et ne sont généralement disponibles que pour les particuliers ou les entreprises qui ont des cotes de crédit très élevées et la plus faible probabilité de défaut. En outre, un prêt sans recours peut préserver les autres actifs de l'emprunteur, mais en cas de défaut, il nuit à la cote de crédit de l'emprunteur, de même que pour le défaut de paiement des dettes avec recours.
Résumé:
Dette avec recours vs dette sans recours
• Lorsqu'une banque ou une institution financière accorde des prêts, elle exige qu'un actif soit donné en garantie du prêt. La garantie qui est donnée en gage à la banque est utilisée par la banque pour recouvrer les pertes en cas de défaut de paiement de l'emprunteur sur ses prêts.
• Dans le cas d'une dette avec recours, le prêteur peut récupérer le montant du prêt en vendant la garantie, et si cela ne couvre pas le montant total, le prêteur peut s'en prendre à tout autre actif que l'emprunteur possède jusqu'à ce que le montant total soit recouvré.
• Une dette sans recours est l'exact opposé d'une dette avec recours. Si l'emprunteur ne parvient pas à payer son prêt, le prêteur peut utiliser l'actif mis en gage comme garantie pour recouvrer les dettes impayées. Néanmoins, le prêteur n'a pas le pouvoir de s'attaquer aux autres actifs détenus par l'emprunteur.
• Les emprunteurs préfèrent contracter des prêts sans recours. Cependant, les taux d'intérêt sur ces prêts sont plus élevés et ne sont généralement disponibles que pour les particuliers ou les entreprises qui ont des cotes de crédit très élevées et la plus faible probabilité de défaut.
• Les prêteurs préfèrent les dettes avec recours tandis que les emprunteurs préfèrent les dettes sans recours.
