Différence clé - APR vs taux de note
Les particuliers et les entreprises demandent des prêts pour répondre aux exigences de capital. Les prêts pour des projets d'immobilisations et les prêts hypothécaires sont des types courants de ces prêts. Le TAP (taux annuel en pourcentage) et le taux des billets sont deux taux importants à prendre en compte avant de choisir une option d'emprunt appropriée. La principale différence entre l'APR et le taux de note est que l'APR représente les coûts réels d'un emprunt, y compris les coûts supplémentaires associés, tandis que le taux de note démontre le coût qui est applicable pour l'enfouissement seul, à l'exclusion des autres coûts associés.
TABLE DES MATIÈRES
1. Aperçu et différence clé
2. Qu'est-ce que le TAEG (taux annuel en pourcentage)
3. Qu'est-ce que le taux de note
4. Comparaison côte à côte - TAEG vs taux de note
5. Résumé
Qu'est-ce que l'APR?
Définition de l'APR
Un taux annuel en pourcentage (TAEG) est le taux annuel facturé pour l'emprunt. Il s'agit du coût annuel réel d'un fonds emprunté sur la durée de ce prêt et exprimé en pourcentage. L'APR comprend les coûts supplémentaires associés à l'accord d'emprunt; cependant, exclut l'effet de la composition.
Calcul de l'APR
La capitalisation est une méthode d'investissement dans laquelle les intérêts reçus continueront de s'additionner à la somme principale (somme initialement investie) et les intérêts de la période suivante sont calculés non seulement en fonction du montant initialement investi, mais également en fonction de l'ajout du principal et des intérêts gagnés.
Par exemple, en supposant qu'un dépôt de 2 000 $ est effectué le 1 er janvier, à un taux de 10%, le dépôt reçoit un intérêt de 200 $ pour le mois. Cependant, pour le dépôt effectué le 1 er février au même taux, l'intérêt sera calculé non pas sur 2 000 $, mais sur 2 200 $ (y compris les intérêts gagnés en janvier). L'intérêt pour février sera calculé sur 11 mois en supposant qu'il s'agit d'un investissement d'un an.
Les accords d'emprunt précisent et incluent un certain nombre d'autres coûts en plus du coût du prêt. Ceux-ci inclus,
Les frais de transaction
Les coûts tels que les frais de traitement de la demande de prêt et les frais d'autorisation de prêt peuvent être classés comme des frais de transaction
Pénalités tardives
Si l'emprunteur ne remplit pas les obligations de remboursement du prêt conformément au contrat de prêt, une pénalité pour retard de paiement sera applicable
Coût du remboursement anticipé
La banque peut accorder à l'emprunteur le droit de régler le prêt avant la date d'échéance initiale; cependant, la banque peut exiger des frais pour récupérer une partie des intérêts perdus en conséquence.
En raison de l'inclusion des coûts ci-dessus, le TAEG est plus élevé que le taux pour le même prêt.
Par exemple, supposons qu'un prêt soit contracté pour 300 000 $ à un taux d'intérêt de 6%. (Paiement d'intérêt annuel = 18 000 $). Le prêt comprend également des frais de transaction de 3 300 $ et une pénalité de retard de 1 000 $. Ces coûts supplémentaires sont ajoutés au montant initial du prêt pour calculer le TAP. Ainsi, 304 300 $ seront utilisés pour calculer le montant d'intérêt annuel qui sera de 18 258 $ (304 300 * 6%). Ainsi, le TAP peut être obtenu en divisant le paiement annuel du montant initial du prêt. (18 258 $ / 300 000 $ = 6,09%)
Qu'est-ce que le taux de note?
Définition du taux de note
Note Le taux est également appelé «taux nominal», il s'agit du taux initial supporté par un prêt. Ce type d'accord de prêt précise le taux d'intérêt payable sur la durée du prêt. C'est le taux d'intérêt général cité par les banques lorsqu'elles offrent des prêts. Dans la continuité de l'exemple ci-dessus,
Par exemple, si le prêt de 300 000 $ est contracté pour un intérêt de 6%, le paiement annuel sera de 18 000 $. Cela exclut tout autre coût lié à l'emprunt
Quelle est la différence entre APR et Note Rate?
Diff article au milieu avant la table
TAP vs taux de note |
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| APR est le pourcentage du coût annuel réel d'un fonds emprunté sur la période du prêt. | Note Rate (ou taux nominal), est le taux initial supporté par un prêt. |
| Différence clé | |
| APR représente les coûts réels d'un emprunt, y compris les coûts supplémentaires associés. | Remarque Taux démontre le coût qui n'est applicable que pour l'emprunt seul, les coûts associés. |
| Utilité | |
| L'APR est plus utile pour comparer les options d'emprunt car il tient compte de tous les coûts associés. | Bien qu'important, le taux de note est moins efficace que l'APR à des fins de comparaison. |
Résumé - APR vs taux de note
La différence entre l'APR et le taux de note dépend des coûts pris en compte dans son calcul. En raison de l'inclusion du coût total, l'utilisation de l'APR est plus avantageuse que le taux de note. Il permet également une comparaison efficace des taux par rapport au taux de note. D'autre part, le taux de note est le taux habituel utilisé pour démontrer l'intérêt annuel sur les emprunts par de nombreuses institutions financières.
