Faillite vs forclusion
Une personne accablée par des niveaux d'endettement plus élevés et une pénurie de fonds pour rembourser ses dettes peut être confrontée à la faillite ou à la forclusion. Ils sont différents les uns des autres, car les implications pour la partie défaillante sont très différentes. Cependant, de nombreuses personnes se confondent facilement avec les deux termes et les comprennent à tort comme faisant référence à la même chose. Néanmoins, il faut noter que la faillite ou la saisie peuvent avoir des effets négatifs sur la fiabilité de l'emprunteur et peuvent rendre plus difficile l'emprunt de fonds auprès des institutions financières à l'avenir. L'article suivant souligne clairement les différences entre la faillite et la forclusion, comment elles sont liées les unes aux autres et quelles implications elles peuvent avoir sur la solvabilité d'un emprunteur.
Qu'est-ce que la faillite?
Une personne a la possibilité de faire faillite lorsqu'elle estime qu'elle risque de perdre ses actifs (les actifs sont généralement des maisons achetées grâce à des prêts hypothécaires auprès des banques). Un individu a la possibilité de remplir une faillite en vertu du chapitre 7 ou du chapitre 13. Le dépôt d'une faillite en vertu du chapitre 13 fournira à l'individu environ 3 à 5 ans pour payer sa dette et offrira un plan de remboursement afin que l'individu puisse empêcher la saisie de sa maison. Cette option permettra à l'individu de rembourser ses dettes selon le plan convenu au tribunal afin qu'il puisse garder son logement, tout en remboursant ses dettes à un rythme plus lent. Un dépôt de bilan en vertu du chapitre 7 agit comme une déclaration d'incapacité de payer les dettes non garanties par le débiteur. Une dette non garantie est une dette qui a été obtenue sans aucune garantie en place à utiliser en cas de défaillance du débiteur. Ces dettes comprennent les dettes de carte de crédit, les factures médicales, etc. Cependant, comme un prêt hypothécaire n'est pas non garanti (la maison achetée doit être conservée en garantie, pour que la banque vende et récupère sa dette en cas de défaillance de l'emprunteur) chapitre 7 dépôt de bilan ne couvre pas les prêts hypothécaires.
Qu'est-ce que la forclusion?
La forclusion est le processus par lequel l'emprunteur hypothécaire est expulsé de son logement au motif qu'il est incapable de rembourser sa dette. La raison de la forclusion est que l'emprunteur est incapable de rembourser ses prêts, et donc la garantie (la maison sur laquelle l'hypothèque a été contractée) doit être saisie par la banque et vendue pour récupérer les pertes subies. C'était un scénario courant pendant la crise financière lorsque la bulle des prêts hypothécaires a explosé. Beaucoup de ceux qui font face à une forclusion ont un certain nombre d'options pour se protéger, parmi lesquelles, l'une est de faire faillite. Un dépôt de bilan ne signifie pas que l'emprunteur n'aura pas à payer la totalité de sa dette, même si cela peut servir de protection temporaire contre la perte de tous ses actifs.
Faillite vs forclusion
La faillite et la forclusion vont de pair même si leurs effets et les procédures judiciaires sont assez différents les uns des autres. La faillite et la forclusion sont toutes deux liées aux personnes ou aux entreprises confrontées à des problèmes de liquidité pour ne pas être en mesure de rembourser leur dette. La forclusion se produit lorsque l'emprunteur doit remettre l'actif acheté par l'intermédiaire de la banque dans les cas où il est incapable de rembourser la dette qu'il a obtenue pour acheter cet actif particulier (par exemple: - maison). Une faillite, par contre, sert à mettre fin à la forclusion, car un dépôt de bilan éliminera la dette non garantie (chapitre 7) ou pour consolider et ajuster un plan de remboursement de la dette (chapitre 13). Cependant, il faut garder à l'esprit que la faillite et la forclusion resteront dans le rapport de crédit de l'emprunteur et affecteront sa solvabilité.
Résumé:
Quelle est la différence entre la faillite et la forclusion?
• Une personne accablée par des niveaux d'endettement plus élevés et une pénurie de fonds pour rembourser ses dettes peut être confrontée à la faillite ou à la saisie.
• Une personne a la possibilité de déposer son bilan en vertu du chapitre 7 ou du chapitre 13 lorsqu'elle estime qu'elle risque de perdre ses actifs. La faillite permettra soit à l'emprunteur de réduire sa dette, soit d'obtenir un plan de remboursement plus facile.
• Le processus dans lequel l'emprunteur hypothécaire est expulsé de son domicile est connu sous le nom de forclusion, et la forclusion se produira au motif que l'emprunteur est incapable de rembourser sa dette.
• Un dépôt de bilan est généralement fait pour mettre fin à la forclusion afin de libérer l'emprunteur de la dette non garantie (chapitre 7) ou pour fournir un plan de remboursement de la dette (chapitre 13).
