IRA vs CD
Il existe de nombreux régimes d'épargne en matière de retraite. IRA et CD sont deux plans très populaires pour économiser de l'argent pour l'avenir. Les deux plans envisagent de placer de l'argent libre d'impôt sur un compte d'épargne qui augmente jusqu'à la retraite et des impôts sont appliqués lorsque la distribution commence. Compte de retraite individuel ou l'IRA, c'est comme un compte d'épargne permanent où l'on peut mettre une partie de son salaire sans payer d'impôts. C'est pourquoi ils sont également appelés épargne à impôt différé. CD, d'autre part, est un certificat de dépôt qui rapporte un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte d'épargne normal.
IRA
IRA et 401k sont probablement les plans d'épargne les plus populaires aux États-Unis. Ces plans sont un moyen d'encourager les gens à penser à leur avenir et à épargner. Avec une disposition de report d'impôt, l'IRA est en effet très attractif et la personne n'a besoin de payer des impôts que lorsqu'elle commence à recevoir des distributions à l'échéance du plan. L'avantage fiscal est la caractéristique la plus attrayante d'un IRA et c'est pourquoi des milliards de dollars se trouvent dans les comptes IRA détenus à travers le pays. La théorie du report d'impôt repose sur le principe qu'à la retraite, une personne a moins de responsabilités et, en tant que telle, elle peut se permettre de payer des impôts. Même les intérêts croissent en franchise d'impôt et le compte a un montant important en quelques années. En réalité,IRA est un type de compte et non un investissement. Si vous avez moins de cinquante ans, le maximum que vous pouvez contribuer à votre IRA est de 4000 $. Il y a une disposition de 10% de pénalité si vous retirez de l'argent de votre IRA avant que vous ayez 59 ans et demi, mais vous êtes exempté dans certains cas comme lorsque vous l'utilisez pour acheter une maison ou pour l'éducation de vos enfants.
CD
Le CD est un instrument d'épargne pour votre avenir et est généralement très sûr car il est émis par les banques. Il est également plus attrayant qu'un compte d'épargne normal car l'argent rapporte un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte normal. Le seul inconvénient d'un CD est que les banques imposent des pénalités sévères si vous retirez de l'argent de votre CD avant la fin du terme. Vous ne pouvez acheter un CD que si vous avez une grosse somme à mettre dans une banque. Normalement, la durée d'un CD est de cinq ans. Vous devez payer des impôts sur les intérêts gagnés annuellement.
Différence entre IRA et CD
Comme décrit ci-dessus, l'IRA et le CD sont de bons instruments d'épargne pour votre retraite. Mais il existe des différences flagrantes entre les deux. D'une part, vous ne pouvez opter pour un CD que si vous avez une somme forfaitaire à déposer dans une banque, alors que vous pouvez ouvrir un compte IRA avec aussi peu de paiement annuel que vous le souhaitez. Dans un IRA, vous devez effectuer des paiements annuels alors que vous effectuez un investissement ponctuel avec un CD. Les CD sont considérés comme moins risqués étant émis par les banques tandis que les IRA sont un peu plus risqués car ils sont liés à des fonds communs de placement et à d'autres titres. En ce qui concerne les avantages, c'est l'avantage fiscal avec un IRA qui attire les gens vers lui, tandis qu'avec un CD, c'est la stabilité du montant principal ainsi que le taux d'intérêt plus élevé qui attire les gens.
L'IRA peut être ouvert avec le moins de paiement annuel possible, tandis que pour ouvrir un CD, vous avez besoin d'une somme forfaitaire
L'IRA a une limite de contribution: 4 000 $ si vous avez moins de 50 ans ou 5 000 $ si vous avez 50 ans ou plus. Pas de limite sur CD, c'est un investissement ponctuel.
La période de maturité du CD est décidée par la banque, qui peut être de 6 mois ou de 5 ans maximum. Alors que pour l'IRA, il est fixe. Vous ne pouvez pas vous retirer avant d'avoir atteint l'âge de 59 ans et demi. Le retrait avant cet âge entraînera une pénalité de 10%, il y a des dispositions d'exemption. De la même manière, si vous ne commencez pas à retirer les distributions minimales avant le 1er avril de l'année après avoir atteint 70 ans et demi, vous êtes soumis à une taxe d'accise de 50% de la distribution minimale.
IRA a l'avantage fiscal; la contribution et les intérêts gagnés sont libres d'impôt jusqu'à la distribution tandis que le CD est imposable.
Le CD est moins risqué car il est investi auprès de la banque et les banques offrent des taux d'intérêt très attractifs pour votre investissement.
